נקודת המוצא של עסק קטן כלווה שלרוב אינו יכול להעניק בטוחות משמעותיות או להציג יציבות כלכלית ארוכת שנים, יוצרת תנאים שאינם אופטימאליים לקבלת הלוואה. ואכן, עסקים קטנים רבים חווים קשיים בהשגת מימון ובקבלת הלוואות, בייחוד תחילת הדרך. על אף הקשיים, ישנן עדיין אפשרויות טובות לגיוס הון ומציאת מקורות מימון לקראת פתיחת העסק או התרחבותו. בשל החשיבות של עסקים קטנים למשק הישראלי ובמטרה לעודד פתיחת עסקים קטנים ובינוניים ולתמוך בהליכי הצמיחה שלהם, המדינה, קרנות ובנקים יצרו פלטפורמות שמאפשרות קבלת מענקים והלוואות ייעודית. קבלת מענק לעסקים קטנים יכולה להיות רלוונטית גם לעסק שלכם. ריכזנו עבורכם כמה אפשרויות טובות.
הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים
על מנת לסייע לעסקים קטנים להתקיים ולהתפתח ולאור הקושי בגיוס אשראי עבור עסקים אלה, המדינה יצרה מנגנון במסגרתו היא מאפשרת קבלת אשראי באמצעות העמדת מרבית הבטוחות הנדרשות לצורך כך. ההלוואות ניתנות על ידי מספר בנקים, בכפוף לעמידה בתנאים והגשת מסמכים ודו"חות הנוגעים לעסק ולפעילותו. סכומי ההלוואה הניתנים בערבות המדינה לעסקים קטנים:
- עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪ – גובה ההלוואה עד 500,000 ₪.
- עסקים עם מחזור שנתי של 6.25 מיליון ₪ עד 100 מיליון ₪ – גובה ההלוואה עד 8% מהמחזור.
- ייצואן – 12% ממחזור המכירות (היקף ייצוא מינימאלי 250 אלף $ בשנה).
- תעשיין – עד 15% ממחזור המכירות.
תקופת ההלוואה המוצעת היא עד 5 שנים, עם אפשרות לחצי שנה גרייס על הקרן והריבית. שיעור הריבית בהלוואות בערבות המדינה משתנה מהלוואה להלוואה ומותאם ככל הניתן לפעילות העסק ולצרכיו.
מענקים לעסקים מרשות החדשנות (המדען הראשי)
הרשות לחדשנות מפעילה מגוון תכניות סיוע לעסקים בתחילת הדרך במטרה לתמוך ולקדם פעילות של מחקר ופיתוח במסגרת עסקית בישראל. הרשות מפרסמת תוכניות סיוע ליזמים וחברות באמצעות מתן מענקים והלוואות לעסקים העומדים בתנאים. נפרט בקצרה כמה מהתוכניות המרכזיות שמפעילה הרשות:
- מסלול תנופה – מסלול המיועד ליזמים בראשית דרכם ומטרתו לסייע להוכחת היתכנות טכנולוגית וישימות עסקית של המיזם. זהו מסלול המתאים ליזמים וחברות בכל ענפי התעשייה המעוניינים לגבש ולקדם רעיון טכנולוגי חדשני למטרות עסקיות ונדרש להם מימון לשלב המחקר והפיתוח. יזמים שיעמדו בתנאים ויתקבלו לתוכנית יזכו למענק בשיעור של עד 85% מהתקציב המאושר ועד לתקרת מענק של 200,000 שקלים לתקופה של עד שנתיים. המענק הניתן משמש לבניית אב-טיפוס, הגנה על קניין רוחני ופיתוח עסקי ראשוני.
- מסלול חברות מתחילות – מיועד לחברות סטארט אפ המעוניינות לפתח ולקדם מיזם טכנולוגי חדשני ולחדור לשוק באמצעות גיוס השקעות מהשוק הפרטי. המסלול מתאים לחברות בכל ענפי התעשייה המצויות בתחילת דרכן ומעוניינות לפתח או לשדרג מוצרים חדשניים ומציע תנאים מועדפים ליזמים בני מיעוטים ומן המגזר החרדי. במסגרת המסלול ניתן לקבל תקציב בסך של עד 10 מיליון שקלים לשנה בשיעור מענק של 50% או 30% מהתקציב המאושר.
- מסלולים ייעודיים לתחומים ספציפיים – בנוסף לתוכניות רבות הפונות לכלל ענפי התעשייה, הרשות מפרסמת הזמנות לפנייה בתחומים שברצונה לקדם. כיום פועלים מסלולי תמיכה ייעודיים לתחום הקלינטק – אנרגיות מתחדשות, לתחום הגנה בסייבר, חברות המכוונות לאתגרי המגזר הציבורי ועוד.
